Unieważnienie kredytu we frankach szwajcarskich CHF - klauzule abuzywne

Kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich (CHF) od wielu lat budzą ogromne kontrowersje. Znaczny wzrost kursu franka sprawił, że tysiące kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Rozwiązaniem tego problemu dla wielu osób może być unieważnienie kredytu na drodze sądowej ze względu na zawarte w umowach niedozwolone (abuzywne) klauzule.

Klauzule abuzywne w umowach kredytowych - czym są?

Klauzule abuzywne to niedozwolone zapisy umowne, które rażąco naruszają interes konsumentów. W przypadku kredytów frankowych, najczęściej dotyczą one sposobu ustalania kursu wymiany walut. Banki często wprowadzały postanowienia umożliwiające im jednostronne i dowolne ustalanie kursu CHF, co w praktyce oznaczało całkowitą nieprzewidywalność kosztów kredytu dla klienta.

Do najczęściej spotykanych klauzul abuzywnych należą:

• jednostronne ustalanie przez bank kursu kupna i sprzedaży CHF;
• brak przejrzystych zasad przeliczania rat kredytowych;
• brak informacji o ryzyku walutowym.

Skutki prawne stwierdzenia abuzywności klauzul

Jeżeli sąd uzna postanowienia umowy kredytowej za abuzywne, zazwyczaj prowadzi to do dwóch możliwych rozstrzygnięć:

• Unieważnienie całej umowy kredytowej 

strony zwracają sobie wzajemnie świadczenia, czyli bank oddaje klientowi wpłacone raty i inne koszty, a klient zwraca bankowi wypłacony kredyt.

• "Odfrankowienie" kredytu 

umowa kredytowa pozostaje ważna, ale bez klauzul abuzywnych, co oznacza przeliczenie kredytu na złote po pierwotnym kursie.

Najczęściej korzystniejszym rozwiązaniem dla kredytobiorcy jest całkowite unieważnienie umowy, jednak decyzja należy do sądu i zależy od okoliczności danej sprawy.

Procedura sądowa – krok po kroku

Aby uzyskać unieważnienie kredytu CHF, należy:

Analiza umowy kredytowej 

specjalista (najlepiej prawnik: adwokat lub radca prawny doświadczony w sprawach frankowych) ocenia, czy w umowie znajdują się klauzule niedozwolone.

Wezwanie banku do zapłaty (przedsądowe) 

opcjonalny, ale często zalecany krok przed wystąpieniem na drogę sądową.

Pozew do sądu 

złożenie pozwu o unieważnienie umowy kredytowej ze wskazaniem konkretnych klauzul abuzywnych.

Postępowanie sądowe 

sąd analizuje dokumentację, przesłuchuje strony oraz biegłych, następnie wydaje wyrok.

Wyrok i rozliczenie z bankiem 

po prawomocnym wyroku strony dokonują wzajemnych rozliczeń zgodnie z orzeczeniem.

Czy warto walczyć w sądzie?

Rosnąca liczba pozytywnych dla konsumentów orzeczeń pokazuje, że droga sądowa może być skutecznym rozwiązaniem problemu kredytu we frankach szwajcarskich. Należy jednak pamiętać, że każda sprawa wymaga indywidualnej analizy oraz wsparcia doświadczonego prawnika.

Podsumowanie

Unieważnienie kredytu CHF poprzez uznanie klauzul umownych za abuzywne daje kredytobiorcom realną szansę na poprawę sytuacji finansowej. Ważne jest jednak, by dokładnie przygotować się do procedury sądowej i skorzystać z fachowej pomocy prawnej.

Jeśli potrzebujesz swoją sprawę skonsultować z doświadczonym prawnikiem wypełnij formularz kontaktowy na stronie https://www.gocal.eu

Kancelaria Gocal ma bogate doświadczenie w sprawach kredytów we frankach szwajcarskich CHF.