Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że nieprawidłowo sporządzona umowa kredytowa może zostać zakwestionowana na podstawie przepisów o sankcji kredytu darmowego. To realna szansa, by spłacić wyłącznie kapitał – bez odsetek, prowizji czy innych kosztów. Kiedy można z niej skorzystać? Jakie warunki muszą być spełnione? I dlaczego warto działać szybko?
Sankcja kredytu darmowego – na czym polega?
Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna przewidziana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Umożliwia ona kredytobiorcy spłatę wyłącznie pożyczonego kapitału, bez żadnych dodatkowych kosztów, jeśli kredytodawca nie spełnił określonych obowiązków informacyjnych.
Bank lub instytucja pożyczkowa ma bowiem obowiązek rzetelnie poinformować klienta o kosztach kredytu, zasadach jego spłaty i prawach konsumenta. Jeśli któryś z tych obowiązków nie został dochowany – np. zabrakło reprezentatywnego przykładu całkowitego kosztu kredytu albo informacje były nieczytelne – konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
Jakie błędy uprawniają do zastosowania sankcji kredytu darmowego?
Do najczęstszych nieprawidłowości należą:
- brak informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO),
- błędne wyliczenie całkowitego kosztu kredytu,
- brak reprezentatywnego przykładu,
- brak pouczenia o prawie odstąpienia od umowy,
- nieprecyzyjne dane dotyczące warunków spłaty lub zabezpieczeń.
Takie uchybienia są podstawą do zastosowania sankcji – nawet wiele lat po zawarciu umowy. Co ważne, sankcja kredytu darmowego przysługuje nie tylko wobec kredytów gotówkowych, ale również wobec kredytów samochodowych, ratalnych czy pożyczek online – o ile spełniają one definicję kredytu konsumenckiego.
Kiedy można złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji?
Na złożenie oświadczenia kredytobiorca ma 1 rok od dnia spłaty kredytu. W praktyce jednak warto działać jak najszybciej – przedawnienie roszczenia może uniemożliwić dochodzenie swoich praw, a zwłoka działa na korzyść banku.
Jak wygląda procedura sankcji kredytu darmowego?
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy:
- Dokładnie przeanalizować treść umowy i sprawdzić, czy zawiera wymagane informacje.
- Sporządzić i wysłać do banku lub pożyczkodawcy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji.
- Jeśli bank nie uzna sankcji – rozważyć skierowanie sprawy do sądu.
W praktyce wiele spraw kończy się już na etapie przedsądowym – o ile pismo zostało sporządzone profesjonalnie i zawiera odpowiednie argumenty prawne.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnika?
Banki dysponują sztabem prawników, których zadaniem jest minimalizowanie odpowiedzialności instytucji. Błędy formalne w Twoim oświadczeniu mogą zostać natychmiast wykorzystane na Twoją niekorzyść. Profesjonalna analiza umowy, przygotowanie pisma oraz reprezentacja w ewentualnym sporze sądowym znacząco zwiększają szanse na odzyskanie pieniędzy.
Czy każdy kredyt można zakwestionować?
Nie – tylko kredyty konsumenckie zawarte po 18 grudnia 2011 r. o wartości do 255 550 zł (lub równowartość w innej walucie) objęte są ustawą o kredycie konsumenckim. Kredyty hipoteczne są wyłączone spod działania sankcji kredytu darmowego, ale mogą być kwestionowane na podstawie innych przepisów (np. klauzul abuzywnych lub wadliwości umów frankowych).
Sekcja FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy mogę skorzystać z sankcji, jeśli spłacam kredyt?
Tak, sankcja nie wymaga wcześniejszej spłaty kredytu. Można ją zastosować również w trakcie trwania umowy.
Czy bank może odrzucić moje oświadczenie?
Tak, ale nie oznacza to końca sprawy. Wówczas warto zwrócić się do kancelarii, która oceni szanse w sądzie.
Czy mogę odzyskać pieniądze, które już zapłaciłem ponad kapitał?
Tak – jeśli sankcja zostanie uznana, możesz dochodzić zwrotu nadpłaconych kwot.
Czy mam szansę na sukces, jeśli podpisałem umowę kilka lat temu?
Tak, ale kluczowe znaczenie ma termin spłaty kredytu. Im szybciej podejmiesz działanie, tym większa szansa na powodzenie.
Podsumowanie
Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie w rękach konsumenta. Dzięki niej możesz realnie zaoszczędzić nawet kilkanaście tysięcy złotych. Jednak aby skutecznie z niej skorzystać, potrzebujesz analizy Twojej umowy i wsparcia profesjonalisty.
Skontaktuj się z nami – Kancelaria Gocal pomoże Ci odzyskać Twoje pieniądze.
📍 Sprawdź szczegóły: https://www.gocal.eu/pl/sankcja-kredytu-darmowego
Komentarze
Prześlij komentarz